Problemli alacak yeniden kredi değerlendirmesi gerektirir
Özel müdahale kararı verildiğinde müşterinin toplam finansal yapısı, nakit üretme kapasitesi, faaliyetlerinin sürdürülebilirliği ve mevcut risk yeniden değerlendirilir.
YÖNETİCİ ÖZETİ
Yönetici Özeti
Bu bölüm, artık normal izleme ve tahsilat süreçlerinin ötesinde özel müdahale gerektiren müşteri ve alacakları ele alır. Temel soru: “Bu müşteri gerçekten rehabilite edilebilir mi; edilebiliyorsa hangi kaynakla geri ödeyecek, edilemiyorsa şirket bu riskten nasıl kontrollü çıkacak?”
Ana Yönetim Başlıkları
6 başlıkSatışı sürdürmek ile riski büyütmek birbirinden ayrı ele alınır
Yeni satış müşterinin faaliyetlerini destekleyebilir, fakat toplam riski büyütebilir; ticaretin ani kesilmesi ise mevcut borcun geri dönüşünü zorlaştırabilir. Rehabilitasyon ile müşterinin faaliyetlerini sürekli yeni tedarikçi kredisiyle finanse etmek aynı şey değildir.
Yapılandırma, müşterinin toplam borç fotoğrafından başlar
Şirketin kendi alacağını tek başına yeniden vadelendirmesi, müşterinin toplam borç yapısı sürdürülebilir değilse gerçek çözüm yaratmayabilir. Yapılandırmanın toplam finansal yük içinde gerçekten iyileşme üretip üretmediği değerlendirilir.
Yapılandırma yeni bir kredi kararıdır
Yeni ödeme planının hangi nakit kaynağıyla gerçekleşeceği açıklanabilir olması önem taşır. Geri ödeme kaynağı, kredi kapasitesi, hedef risk seviyesi ve teminat yapısı yeni koşullarda yeniden değerlendirilir.
Zaman ve vade farkı ekonomik maliyet yaratır
Ana paranın tahsil kapasitesi yoksa vade farkı tek başına alacağı sağlıklı hale getirmez. Yapılandırma süresi, finansman yükü ve alacağın reel değerindeki olası aşınma birlikte değerlendirilir.
“Tahsil edilemeyen ana paranın vade farkı da tahsil edilemez; kâğıt üzerinde büyüyen alacak, ekonomik olarak daha değerli bir alacak anlamına gelmez.”
İyi bir yapılandırma riski zaman içinde azaltır
Başarı yalnızca taksitlerin yeniden düzenlenmesi değil, toplam maruziyetin küçülmesidir. Geri ödeme kaynağı oluşmuyor veya risk büyüyorsa kontrollü çıkış gündeme gelir.
ALMERA İLE
ALMERA şirkete girdiğinde ne değişir?
01Problemli müşteri yeniden kredi değerlendirmesine alınır; toplam borç, nakit üretimi, geri ödeme kaynağı ve teminat yapısı birlikte değerlendirilir.- 02Rehabilitasyon → Yapılandırma → Risk Azaltma → Kontrollü Çıkış yönetim yolu oluşturulur.
- 03Yapılandırmanın çalışıp çalışmadığı, alacağın ekonomik değerinin korunup korunmadığı ve toplam riskin küçülüp küçülmediği ölçülebilir hale getirilir.
ALMERA BAKIŞI
Yapılandırma yalnızca vadeyi yeniden belirlemek değil; geri ödeme kaynağını, kredi riskini ve güvence yapısını yeniden değerlendirmektir.
İyi yapılandırma yalnızca ödeme tarihlerini değiştirmez; zaman içerisinde riski de söndürür.