Kredi limiti, müşterinin risk taşıma kapasitesinden başlar
Finansal yapı, ödeme kapasitesi ve davranışı, borçluluk, ticari hacim, yönetim kalitesi, büyümenin niteliği ve sektör birlikte değerlendirilir.
YÖNETİCİ ÖZETİ
Yönetici Özeti
Kredi limiti satış talebinin sayısal karşılığı değil; müşteri kapasitesi ile şirketin risk politikasının buluştuğu yönetim kararıdır. ALMERA’nın temel sorusu “Ne kadar satabiliriz?” değil, “Bu müşteriyle ne kadar riski sağlıklı biçimde taşıyabiliriz?” sorusudur.
Ana Yönetim Başlıkları
6 başlıkFinansal ve nitel kriterler tek bir tahsis kararında birleşir
ALMERA tek bir oran veya ciroya dayanmayan hibrit yaklaşım kullanır. Bu değerlendirme, müşteri için taşınması uygun görülen toplam kredi riskini ifade eden ALMERA Kredi Tahsis Limiti’ne dönüşür.
Limit, mevcut bakiyeyi değil oluşabilecek toplam riski esas alır
Mevcut alacakların yanında siparişler, faturalanmamış sevkiyatlar, bekleyen işlemler ve dönemsel yoğunluklar da olası tepe risk hesabında dikkate alınır.
Kredi limiti yaşayan bir karardır
Müşterinin finansal gücü, ödeme davranışı, ticari hacmi ve piyasa koşulları değiştikçe limit yeniden değerlendirilir. Enflasyon veya nominal satış artışı, tek başına otomatik bir limit artışı gerekçesi olarak görülmez.
Limit aşımı ikinci bir limit değil, geçici bir istisnadır
Mevsimsellik veya geçici ticari ihtiyaç aşım gerektirebilir. Ancak tutar, neden, süre, yetki ve geri dönüş koşulu tanımlı olması önem taşır. Kalıcı ihtiyaç varsa esas kredi kapasitesi yeniden değerlendirilir.
“Aşım, limiti değiştirme yöntemi değildir.”
Limit kararı, portföy ve teminat yapısıyla bağlantılı olarak verilir
Müşterinin kapasitesi kadar şirketin toplam portföyünde bu büyüklükte riski taşıyıp taşımak isteyip istemediği de değerlendirilir. Teminat ise 07’de ele alınan ayrı yönetim sistemiyle kredi kararını destekler.
ALMERA İLE
ALMERA şirkete girdiğinde ne değişir?
01Mevcut limit kriterleri müşterinin gerçek risk kapasitesiyle karşılaştırılır.- 02ALMERA Kredi Tahsis Kriterleri → Kredi Tahsis Limiti → Yetki Seviyeleri → Limit Kullanımı → Aşım Disiplini → Periyodik Yeniden Değerlendirme zinciri kurulur.
- 03Kredi limitleri ölçülebilir ve dinamik bir Müşteri Kredi Limit Yönetim Sistemi’ne dönüştürülür.
ALMERA BAKIŞI
Kredi limiti satışın önündeki duvar değil, sağlıklı ticaretin güvenli hareket alanıdır.
Doğru limit sistemi müşterinin finansman yükünün farkında olmadan şirket bilançosuna taşınmasını önler.